Equity Bank สูญเสีย Sh5.3bn ในข้อตกลงสินเชื่อที่น่าสงสัยได้อย่างไร (2024)

โดยไบรอัน วาซูนา

เนชั่น มีเดีย กรุ๊ป

Equity Bank สูญเสียเงิน Sh5.3 พันล้านในประเทศแทนซาเนียผ่านโครงการเงินกู้ที่มีการโต้เถียง ซึ่งเห็นว่าผู้ให้กู้ชาวเคนยาและบริษัทในดูไบโกหกหน่วยงานกำกับดูแลว่าพวกเขากำลังจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการเหล็กเส้นขนาดใหญ่

ศาลสูงในดาร์เอสซาลามกล่าวหาว่า Equity หลอกลวงหน่วยงานกำกับดูแลว่าได้ออกเล็ตเตอร์ออฟเครดิตให้กับบริษัทแทนซาเนียสี่แห่งในข้อหารับถนนเหล็กจาก Lamar Trading DMCC ของดูไบ และน้ำมันที่บริโภคได้และน้ำมันดิบจาก Numora Trading PTE ของสิงคโปร์

ผู้พิพากษาพิจารณาว่า Equity ไม่เคยออกเลตเตอร์ออฟเครดิต ซึ่งเป็นการค้ำประกันจากธนาคารเพื่อชำระค่าธรรมเนียมของซัพพลายเออร์ที่ผิดนัด และกลับทำหน้าที่เป็นตัวแทนในข้อตกลงที่ Numora และ Lamar เสนอเงินสดจำนวน 35.16 ล้านดอลลาร์ (Sh5.3 พันล้านดอลลาร์) ให้กับแทนซาเนีย บริษัทต่างๆ แม้ว่าจะไม่ได้รับการยอมรับว่าเป็นนักการเงินก็ตาม

ที่เกี่ยวข้อง

  • สอบถามเกี่ยวกับความรอบคอบเนื่องจากธนาคารต่อสู้เรื่องหลักประกัน
  • บริษัทลูกเพิ่มกำไรของ Equity Q3 เป็น Sh34.6bn

ศาลได้ประกาศข้อตกลงดังกล่าวเป็นโมฆะในคำตัดสินที่เห็นผู้ให้กู้ชาวเคนยาสูญเสียการเรียกร้องจำนวน Sh5.3 พันล้าน Sh5.3 พันล้าน

ได้สั่งให้ Equity Bank จ่ายค่าเสียหายจำนวน 60.9 ล้าน Shh ให้กับบริษัททั้ง 4 แห่ง ได้แก่ State Oil Tanzania, Nas Hauliers, Everest Freight และ Tanga Petroleum สำหรับการแสวงหาเงินกู้ที่ผิดปกติ

ในปี 2560 Equity Bank Kenya ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันให้กับ State Oil Tanzania ซึ่งกู้ยืมเงินจำนวน 18.64 ล้านดอลลาร์ (Sh2.8 พันล้าน Sh2.8 พันล้าน) จาก Lamar Trading DMCC ของดูไบ

ในเอกสารดังกล่าว Equity Bank ระบุอย่างไม่ถูกต้องว่า State Oil กำลังซื้อแท่งเหล็กมูลค่า Sh2.8 พันล้านจาก Lamar เอกสารของศาลแสดง

อ่าน:ผู้ถือหุ้นจะได้รับ Sh15bn เมื่อกำไรเพิ่มขึ้น 15%

อิควิตี้แบงก์นวดเอกสารเพื่อหลีกเลี่ยงการตรวจสอบข้อเท็จจริงจากหน่วยงานกำกับดูแล ใครจะเป็นคนทำเครื่องหมายข้อตกลงนี้ เนื่องจากลามาร์จดทะเบียนเป็นเทรดเดอร์ ไม่ใช่ผู้ให้กู้

ธนาคารเกิดขึ้นจากข้อตกลงในฐานะการออกเล็ตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับธุรกรรมที่ State Oil ซื้อเหล็กเส้นมูลค่า 18.64 ล้านดอลลาร์ (Sh2.8 พันล้าน Sh2.8 พันล้าน) จากเครดิตลามาร์

ในความเป็นจริง ผู้พิพากษาอ้างว่าธนาคารทุนเป็นตัวแทน ซึ่งประกาศว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตไม่มีอยู่จริง

เอเวอเรสต์ขนส่งสินค้า

สคริปต์เดียวกันนี้เป็นไปตามข้อตกลงของ Nas Hauliers, Everest Freight และ Tanga Petroleum

Equity Bank ระบุบทบาทของตนในการออกเลตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อค้ำประกันเงินกู้จำนวน 16.275 ล้านดอลลาร์ (Sh2.4 พันล้าน Sh2.4 พันล้าน) จาก Numora Trading PTE ของสิงคโปร์ในปี 2562

เช่นเดียวกับ Lamar Numora ได้รับการจดทะเบียนเป็นตัวแทนจำหน่ายสินค้าโภคภัณฑ์ในด้านอาหาร น้ำมันที่บริโภคได้ และน้ำมันดิบ

“เนื่องจากผู้ให้กู้ไม่ได้นำเงินไปฝากในประเทศแทนซาเนีย หน่วยงานกำกับดูแลจึงไม่สามารถอนุญาตให้มีการชำระคืนได้หากไม่มีการชี้แจงเกี่ยวกับสัญญาพื้นฐานที่ใช้แสตนด์บายเล็ตเตอร์ออฟเครดิต (SLBC)/เล็ตเตอร์ออฟเครดิต (LC) เช่นเดียวกับ ข้อพิสูจน์การปฏิบัติตาม SBLC/LC ของข้อตกลงก่อนหน้านี้” ผู้พิพากษา Dar-es-Salaam John Nangela ตัดสินในการพิพากษาเมื่อเดือนเมษายนที่เปิดเผยต่อสาธารณะเมื่อเร็ว ๆ นี้

“ความกังวลดังกล่าวทั้งหมดส่งผลเสียต่อจำเลย (Equity Bank Tanzania และ Equity Bank Kenya) เหลือเพียงข้อเท็จจริงที่ว่า SBLC/LC ที่เกี่ยวข้องไม่ได้ออกโดย Equity Bank Kenya ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้” ผู้พิพากษากล่าวเสริม

ผู้กู้ยืมทั้งหมดเป็นลูกค้าของ Equity Bank Tanzania พวกเขาพยายามกู้ยืมและชดเชยเงินกู้ที่เป็นภาระอื่นๆ

แต่กฎหมายของแทนซาเนียห้ามไม่ให้ผู้กู้ยืมรายเดียวยืมเงินจำนวนมหาศาลดังกล่าว โดยจำกัดการให้กู้ยืมไว้ที่ระหว่างร้อยละ 25 ถึงร้อยละ 5 ของเงินทุนหลัก ในเดือนธันวาคม บริษัทในเครือแทนซาเนียสามารถให้กู้ยืมได้สูงสุด 1.12 พันล้าน Shh แก่ลูกค้ารายเดียว

Equity Bank Tanzania ส่งบริษัทเหล่านี้ไปยังบริษัทแม่ในเคนยาโดยนับรวมในงบดุลที่เกินมาตรฐาน

Equity Bank Kenya ส่งบริษัทต่างๆ ไปยัง Nisk Capital ซึ่งเป็นธนาคารเพื่อการลงทุนและบริษัทที่ปรึกษาทางการเงินในไนโรบีในแอฟริกาตะวันออก ซึ่งนำบริษัทต่างๆ ไปสู่ ​​Lamar และ Numora

ข้อตกลงด้านข้างผูกมัดให้ Equity จ่ายเงินให้กับ Lamar และ Numora ในกรณีที่บริษัทในแทนซาเนียผิดนัด

เงินกู้ดังกล่าวไม่ได้จดทะเบียนกับธนาคารแห่งประเทศแทนซาเนีย ลามาร์และนูโมราโอนเงินไปยัง Equity Bank Kenya ซึ่งเปิดบัญชีเอสโครว์ในไนโรบี

บริษัทในแทนซาเนียผิดนัดชำระหนี้ โดยบังคับให้ Equity จ่ายเงินให้กับ Lamar และ Numora โดยหวังว่าจะได้เงินคืนผ่านการประมูลหลักประกันสำหรับการออกเล็ตเตอร์ออฟเครดิต

แต่ในการตัดสินสองครั้ง ศาลของแทนซาเนียได้ทำลายความหวังของ Equity Bank ด้วยการพิจารณาคดีเพื่อประโยชน์ของผู้กู้ยืม ซึ่งแยกฟ้องผู้ให้กู้เพื่อหยุดการประมูลทรัพย์สินของพวกเขา

ในทั้งสองกรณี ผู้พิพากษาตัดสินว่า Equity Bank เป็นเพียงตัวแทน และไม่มีสิทธิ์เรียกร้องการชำระคืนเงินกู้

ผู้พิพากษาแย้งว่า Lamar Commodity Trading DMCC และ Numora Trading PTE ควรเรียกร้อง Sh5.3 พันล้านในฐานะผู้ให้กู้

ในเดือนเมษายน ผู้พิพากษา Nangela สั่งให้ Equity Bank จ่ายเงิน 300,000 ดอลลาร์ (45.7 ล้าน Sh45.7 ล้าน) ให้กับบริษัท 3 แห่ง ได้แก่ Nas Hauliers, Everest Freight และ Tanga Petroleum เพื่อชดเชยค่าเสียหายจากการแสวงหาหนี้

ผู้พิพากษา Stephen Magoiga มีคำสั่งในเดือนตุลาคม 2564 ให้ผู้ให้กู้จ่ายค่าเสียหายให้กับ State Oil Tanzania เป็นจำนวน 100,000 ดอลลาร์ (Sh15.2 ล้าน) ในปี 2564

ผู้พิพากษา Nangela ในเดือนเมษายนกล่าวว่า Equity เสี่ยงที่จะประสบปัญหาหากส่งเอกสารแพทย์ไปยังธนาคารแทนซาเนียเพื่อแสวงหาเงินทุนที่สูญเสียไปในข้อตกลงเงินกู้ที่ Numora ทำกับ Nas Hauliers, Everest Freight และ Tanga Petroleum

บริษัท แทนซาเนีย

คำตัดสินของศาลอาจปิดผนึกชะตากรรมของ Equity Bank เนื่องจากผู้ให้กู้ถูกบล็อกไม่ให้ติดตาม บริษัท แทนซาเนียและสั่งให้ปล่อยรถยนต์และลงจอดตามเป้าหมายสำหรับการประมูลเพื่อกู้คืน Sh5.3 พันล้าน Sh5.3 พันล้าน

เนื่องจากติดอยู่กับตั๋วเงิน Equity Bank Kenya จึงจ่ายเงิน 18.64 ล้านดอลลาร์ (Sh2.8 พันล้าน Sh2.8 พันล้าน) ให้กับ Lamar เมื่อวันที่ 28 มกราคม 2020 ซึ่งสอดคล้องกับเล็ตเตอร์ออฟเครดิตสำรอง

สำหรับธุรกรรมของ Nas Hauliers นั้น Equity Bank Kenya ได้ปล่อยสินเชื่อ Numora จำนวน 16,275,000 ดอลลาร์ (Sh2.48 พันล้าน) หลังจากการผิดนัดชำระหนี้

เอกสารของศาลไม่ได้ระบุว่าจำนวนเงินที่ชำระเมื่อใด แต่แสดงให้เห็นว่าการชำระเงินได้เข้าบัญชีของ Numora ที่ Standard Chartered Bank Malaysia โดย Equity Bank ผ่าน Citi Bank New York

ลามาร์เป็นหนึ่งในบริษัทที่ทำข้อตกลงมูลค่าหลายพันล้านชิลลิงเพื่อจัดหาปัจจัยการผลิตทางฟาร์มให้กับบริษัทการค้าแห่งชาติเคนยา (KNTC) ภายใต้โครงการปุ๋ยอุดหนุนของประธานาธิบดีวิลเลียม รูโต ซึ่งมีเป้าหมายเพื่อลดต้นทุนการผลิตอาหาร

บริษัทมีข้อตกลงมูลค่า 2.7 พันล้าน Sh. เพื่อจัดหาปุ๋ย NPK จำนวน 30,000 ตันให้กับ KNTC

State Oil แทนซาเนียยอมจำนนโฉนดที่ดิน 6 โฉนดในดาร์-เอส-ซาลาม โดโดมา มวันซา และรูวูมา บริษัทยังได้เวนคืนเอกสารการเป็นเจ้าของรถบรรทุก Volvo 30 คัน และเรือบรรทุกน้ำมัน 30 ลำ

Nas Hauliers, Everest Freight และ Tanga Petroleum มีการถือหุ้นและการเป็นกรรมการที่คล้ายคลึงกัน พวกเขาจัดหาโฉนดที่ดินจำนวน 6 โฉนดใน Shinyanga และ Dar-es-Salaam เป็นหลักประกัน เงินกู้ยืมทั้งสองจะต้องได้รับการชดเชยภายในห้าปี

อ่าน:การฟ้องร้องเรื่องการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้นทำให้ธนาคารต่างๆ อยู่ในจุดที่ผ่านการทดสอบและทดสอบแล้ว

จะต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ล่วงหน้า โดยบริษัทแทนซาเนียจะหักเงินต้นเป็นห้างวดเท่าๆ กันในแต่ละปี

ในเงินกู้ของ State Oil Tanzania เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ออกให้ระบุว่าบริษัทกำลังซื้อเหล็กร้อนจำนวน 23,300 ตันในรูปแบบม้วนและเหล็กแผ่นรีดเย็น

เมื่อวันที่ 10 ธันวาคม 2018 ลามาร์จ่ายเงิน 17.44 ล้านดอลลาร์ (2.65 พันล้านดอลลาร์) ให้กับ Equity Bank Kenya เพื่อรองรับเงินกู้ของ State Oil Tanzania ลามาร์หักเงิน 1.2 ล้านดอลลาร์ (1.8 พันล้านดอลลาร์) เพื่อรองรับดอกเบี้ยในปีแรก

จากนั้น Equity Bank ได้เปิดบัญชีเอสโครว์ในไนโรบี โดยมีผู้ให้กู้และ State Oil Tanzania เป็นเจ้าของร่วม

รัฐน้ำมันแทนซาเนีย

อย่างไรก็ตาม ในศาล State Oil Tanzania อ้างว่า Equity Bank Kenya เป็นผู้ควบคุมบัญชีเอสโครว์โดยสมบูรณ์ จากนั้น Equity Bank Kenya ก็จ่ายเงินกู้ยืมให้กับ State Oil Tanzania

State Oil Tanzania ในขณะนั้นเป็นหนี้ Equity Bank Tanzania 10.183 ล้านดอลลาร์ (1.5 พันล้านดอลลาร์), ABC Bank 4.253 ดอลลาร์ (Sh647 ล้าน), FNB 567,688 ดอลลาร์ (86.3 ล้าน Sh) และ TIB 332,769 (50.6 ล้าน Sh)

ในข้อตกลง State Oil Tanzania นั้น Equity Bank Kenya ได้รับค่าคอมมิชชั่น 372,800 ดอลลาร์ (Sh56.7 ล้าน) Nisk Capital ได้รับค่าคอมมิชชั่น 750,000 ดอลลาร์ (Sh114.1 ล้าน)

ยอดคงเหลือ 736,899 ดอลลาร์ (Sh112.3 ล้าน) ได้รับการชำระเข้าบัญชีของ State Oil Tanzania กับ Equity Bank Tanzania

สำหรับ Nas Hauliers และบริษัทในเครือ ลามาร์อ้างว่าได้สละสิทธิ์ทั้งหมดของตนภายใต้ข้อตกลงนี้ให้กับบริษัทอื่น นั่นคือ Numora Trading PTE ที่จดทะเบียนในสิงคโปร์

อ่าน:เราถูกหลอกให้ซื้อหุ้น Uchumi ธนาคาร Jamii Bora กล่าว

เมื่อวันที่ 4 มิถุนายน 2019 Numora Trading PTE ได้จ่ายเงินจำนวน 14,123,527 ดอลลาร์ (Sh2.15 พันล้าน Sh2.15 พันล้าน) ให้กับ Equity Bank บริษัทสิงคโปร์ได้หักเงิน 2.151 ล้านดอลลาร์ (Sh327.9 ล้าน) เพื่อรองรับดอกเบี้ยในปีแรก

Equity Bank Kenya เปิดบัญชีเอสโครว์ในไนโรบี โดยมี Nas Hauliers จดทะเบียนเป็นเจ้าของร่วม

Nas Hauliers เป็นหนี้ 8.87 ล้านดอลลาร์ (1.35 พันล้านดอลลาร์) ให้กับ Equity Bank Tanzania, 1.49 ล้านดอลลาร์ (Sh227 ล้าน) ให้กับ Amana Bank และ 450,000 ดอลลาร์ (Sh68.4 ล้าน) ให้กับ UBL Bank

ในข้อตกลงนี้ Equity Bank Kenya ได้รับค่าคอมมิชชั่น 390,600 ดอลลาร์ (Sh59.5 ล้าน) Equity Bank Tanzania ได้รับเงิน 2 ล้านดอลลาร์ (Sh304 ล้าน) สำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน

ยอดคงเหลือ 978,586 ดอลลาร์ (Sh149.1 ล้าน) ได้รับการชำระเข้าบัญชีของ Nas Hauliers กับ Equity Bank Tanzania

หลังจากผ่านไปหนึ่งปี บริษัทต่างๆ ก็พร้อมที่จะเริ่มหักล้างเงินต้น ซึ่งหมายความว่า State Oil แทนซาเนียควรจ่ายเงิน 3.728 ล้านดอลลาร์ (Sh568.2 ล้าน) ในเดือนธันวาคม 2019

Nas Hauliers มีกำหนดชำระ 3.255 ล้านดอลลาร์ (Sh496.1 ล้าน) ในเดือนมิถุนายน 2020

เนื่องจากไม่สามารถลงทะเบียนเงินกู้กับธนาคารแห่งแทนซาเนียได้ จึงไม่มีสำนักงานอ้างอิงเครดิตในแทนซาเนียที่ระบุว่าบริษัททั้งสี่ผิดนัดในการกู้ยืมใดๆ

ในศาล State Oil Tanzania โต้แย้งว่า Lamar ละเมิดสัญญาโดยส่งเงินไปที่ Equity Bank Kenya

ผู้อำนวยการ Nilesh Suchak ยังแย้งว่าการกระทำของ Equity Bank Kenya ถือเป็นการดำเนินการอย่างผิดกฎหมายในแทนซาเนีย และปกปิดการทำธุรกรรมโดยใช้ชื่อและใบหน้าของ Equity Bank Tanzania

ในศาล Equity Bank ยืนยันว่าได้ออกเล็ตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อช่วยบริษัทแทนซาเนียในการค้ำประกันเงินกู้

ธนาคารแย้งว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตออกหลังจากบริษัทแทนซาเนียยอมจำนนทรัพย์สินต่างๆ เป็นหลักประกัน

[ป้องกันอีเมล]

As an expert in financial transactions, particularly in banking and loan schemes, it's clear that the article discusses a case involving Equity Bank and its controversial loan scheme in Tanzania. The information provided suggests that Equity Bank, in collaboration with a Dubai firm (Lamar Trading DMCC) and a Singapore firm (Numora Trading PTE), engaged in deceptive practices that led to a loss of Sh5.3 billion in Tanzania. The High Court in Dar es Salaam has accused Equity Bank of deceiving regulators and engaging in a deal where the bank acted as an agent rather than issuing letters of credit.

Let's break down the key concepts and terms mentioned in the article:

  1. Equity Bank's Loss in Tanzania:

    • Equity Bank reportedly lost Sh5.3 billion in Tanzania through a loan scheme that involved financing a mega steel rods project. The loan scheme was deemed controversial by the Tanzanian High Court.
  2. Letters of Credit:

    • Letters of credit are mentioned as a crucial aspect of the deal. These are guarantees issued by a bank to settle defaulted suppliers' dues. The court alleges that Equity Bank never issued the letters of credit, contrary to their claims.
  3. Deceptive Practices:

    • The court accuses Equity Bank of deceptive practices, specifically in misrepresenting the issuance of letters of credit. The bank is said to have acted as an agent, and the court declared the deal null and void.
  4. Dubai's Lamar Trading DMCC and Singapore's Numora Trading PTE:

    • These two firms, Lamar and Numora, were involved in the loan scheme. They allegedly offered $35.16 million in cash to Tanzanian firms despite not being recognized as financiers.
  5. Regulatory Scrutiny:

    • Equity Bank is accused of massaging paperwork to avoid scrutiny from regulators. The court emphasizes the non-existence of the letters of credit and the negative impact on the defendants (Equity Bank Tanzania and Equity Bank Kenya).
  6. Role of Equity Bank Kenya:

    • Equity Bank Kenya acted as a guarantor in the loan scheme, falsely stating details in paperwork to avoid regulatory flags. The bank is accused of submitting doctored documents to the Bank of Tanzania in pursuit of recovering lost funds.
  7. Tanzanian Laws and Borrowing Limits:

    • Tanzanian laws impose limits on the amounts that can be lent to a single borrower. Equity Bank Tanzania referred the firms to its parent in Kenya, surpassing Tanzanian lending limits.
  8. Outcome and Damages:

    • The court has declared the loan deal null and void, and Equity Bank has lost its claim of Sh5.3 billion. The bank is ordered to pay damages of Sh60.9 million to the affected firms.
  9. Escrow Accounts and Loan Repayment:

    • Funds were wired to Equity Bank Kenya, which opened escrow accounts in Nairobi. The Tanzanian firms defaulted, leading to Equity Bank paying off Lamar and Numora in the hope of recovering funds through auctioning security.
  10. Judicial Decisions:

    • Tanzanian courts ruled in favor of the borrowers, stating that Equity Bank was just an agent and had no right to demand loan repayment. The court judgments may impact Equity Bank's ability to pursue the Tanzanian firms.
  11. Commission and Operational Costs:

    • Equity Bank earned commissions in both loan transactions. The court papers mention specific commission amounts received by Equity Bank Kenya and Equity Bank Tanzania, as well as operational costs.
  12. Lamar's Controversial Deals:

    • Lamar Trading DMCC is noted for having controversial deals, including supplying the Kenya National Trading Corporation (KNTC) with farm inputs.

This breakdown provides an overview of the key concepts in the article, illustrating the complexity of the financial transactions and the legal challenges faced by Equity Bank in Tanzania.

Equity Bank สูญเสีย Sh5.3bn ในข้อตกลงสินเชื่อที่น่าสงสัยได้อย่างไร (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Jerrold Considine

Last Updated:

Views: 5886

Rating: 4.8 / 5 (58 voted)

Reviews: 81% of readers found this page helpful

Author information

Name: Jerrold Considine

Birthday: 1993-11-03

Address: Suite 447 3463 Marybelle Circles, New Marlin, AL 20765

Phone: +5816749283868

Job: Sales Executive

Hobby: Air sports, Sand art, Electronics, LARPing, Baseball, Book restoration, Puzzles

Introduction: My name is Jerrold Considine, I am a combative, cheerful, encouraging, happy, enthusiastic, funny, kind person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.